 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
213
сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим
требованиям, предусмотренным для таких документов законодательством (ст. 836 ГК РФ).
Сберегательные вклады населения, в частности целевого назначения, вносятся и
изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются оформлением и выдачей
сберегательной книжки. Сберегательная книжка может быть именной или на предъявителя.
Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.
Если вклад внесен в банк на имя определенного третьего лица, такое лицо приобретает
права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования. До этого момента
правами вкладчика может воспользоваться лицо, внесшее вклад и заключившее договор
банковского вклада.
33.2. Банковский счет
Взаимные расчеты — составная часть всех гражданско-правовых обязательств,
рассмотренных в предыдущих главах. В соответствии с законодательством расчеты между
сторонами обязательственных отношений осуществляются в безналичном порядке через
банк. Участие банка в расчетных отношениях между предпринимателями нуждается в
соответствующем правовом регулировании, которое определяет правовой статус всех участ-
ников этих отношений (главы 45 и 46 ГК РФ).
Производство наличных и безналичных расчетов через банк осуществляется на
основании
договора банковского счета (ст. 845 ГК РФ «Договор банковского счета»).
Субъектами этого договора являются, с одной стороны, предприниматель — юридическое
лицо или гражданин, с другой — банк. Этот договор относится к публичным договорам, ибо
банк обязан заключать договоры банковского счета с любым клиентом на основе
установленных правил, а клиент вправе открывать несколько счетов, в том числе
одинаковых (одного вида) в различных банках.
Предприниматель имеет право выбирать любой банк для своего кредитно-расчетного и
кассового обслуживания. И, как правило, правовые взаимоотношения банка и клиента
начинаются с открытия счета на основании договора.
Клиенты банка вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и
иных счетов в любой валюте в коммерческих банках с их согласия.
Так, расчетные счета открываются коммерческим организациям и гражданам,
имеющим статус предпринимателя. Расчетный субсчет — это подсобный счет, который
открывается на имя предприятия в банке по месту нахождения отдельных структурных
подразделений предприятия, не являющихся самостоятельными юридическими лицами. Этот
счет предназначается в основном для аккумуляции поступающей выручки подразделения
предприятия. Он открывается по ходатайству предприятия и распоряжению банка, в котором
ведется основной счет. Текущие счета открываются бюджетным организациям, а также
обычно филиалам, представительствам, отделениям и другим обособленным подразделениям
юридических лиц на основании их ходатайств и с указанием, какого рода операции будут
производиться по этим счетам. Расчетный (текущий) счет используется для зачисления
выручки от реализации продукции (работ, услуг), учета доходов от внереализационных
операции и иных поступлений, а также для расчетов с поставщиками, бюджетами, рабочими
и служащими и других платежей.
Кроме расчетного счета, клиент вправе иметь также депозитные, ссудные и другие
счета.
Между кредитной организацией и Банком России на договорных началах
осуществляются корреспондентские отношения. Списание средств со счетов кредитной
организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев,
предусмотренных федеральным законом. Кредитные организации на договорных началах
могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов,
осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и
корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные