 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
6. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА, ДЕНЕЖНОГО
ОБРАЩЕНИЯ И РАСЧЕТОВ. ОСНОВЫ ВАЛЮТНОГО
РЕГУЛИРОВАНИЯ И ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ
6.1. Правовые основы банковского кредитования
6.1.1. Понятие, принципы и виды банковского кредита
Банковский кредит как экономическая категориям является одной из форм
движения ссудного капитала. При банковском кредитовании возникают экономические
(денежные) отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства
государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными
организациями, предоставляются организациям, а также гражданам на условиях
возвратности. Банковское кредитование создает необходимые условия, при которых
имеется возможность восполнить за счет средств других субъектов недостаток
собственных денежных средств для различных потребностей, требующих
дополнительных капитальных вложений.*
_______________________
*
О правовых особенностях операций по банковскому кредитованию см.: Агарков
М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. М., 1994. С. 80—84.
Переход к рыночной экономике в России кардинально изменил отношения в
области банковского кредитования. Была ликвидирована государственная монополия и
в данной сфере общественной жизни. Банковское кредитование, т.е. размещение
привлеченных денежных средств физических и юридических лиц, стали осуществлять
различные кредитные организации независимо от форм собственности. Отмена
государственной монополии при осуществлении банковского кредитования и других
банковских операций не исключала, а предполагала сохранение государственного
регулирования банковской деятельности, но иными методами и в иных формах, чем это
было в условиях плановой экономики. Финансовый кризис, постигший Россию в
августе 1998 г., расшатавший, подорвавший банковскую систему и доверие граждан к
ней и к государству в целом, подтвердил бесспорность положения о необходимости
усиления государственного регулирования экономикой страны, в том числе и
банковской деятельности.
Общественные отношения по банковскому кредитованию регламентируются
нормами права и поэтому приобретают правовую форму. Воздействие права на
общественные отношения осуществляется различными способами, в своей
совокупности образующими метод правового регулирования тех или иных
общественных отношений.
Сложность, разноплановость общественных отношений, возникающих при
банковском кредитовании, требуют применения при их правовом регулировании
разнородных методов, присущих различным отраслям российского права. При
регулировании общественных отношений, возникающих в области банковского
кредитования, применяются метод юридического равенства сторон, присущий
гражданскому праву, и метод «власти и подчинения», применяемый (с определенной
спецификой) административным и финансовым правом.
Общественные отношения, возникающие при банковском кредитовании, в
зависимости от их сущности, требующей применения соответствующего метода
правового регулирования, регламентируются нормами различных отраслей
российского права, главным образом нормами административного, финансового и
гражданского права, которые в своей совокупности образуют комплексный
межотраслевой правовой институт.* Конституционные основы банковской