 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
192
и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за
счет денежных доходов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов
(страховых премий). Указанные общественные отношения урегулированы нормами
права и приобретают форму правоотношения, субъекты которого обладают
юридическими правами и обязанностями.
Страховое правоотношение возникает между страховщиком и страхователем.
Страховщиками в соответствии с законом могут быть как государственные, так и
негосударственные юридические лица, имеющие соответствующую лицензию
(разрешение) заниматься страховой деятельностью на территории Российской
Федерации.
Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут являться
производственная, торгово-производственная и банковская деятельность. Юридические
и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут
создать общества взаимного страхования.
Страхователями могут быть юридические и дееспособные физические лица.
Страхователь вправе заключить со страховщиком договор о страховании третьих лиц в
пользу последних (застрахованных). В страховых правоотношениях может появляться
и выгодоприобретатель, когда страхователь при заключении договоров страхования
назначает физическое или юридическое лицо для получения страховых выплат.
Объектами страхования в соответствии с названным Законом являются не
противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы,
связанные:
— с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением
страхователя или застрахованного лица;
— с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
— с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или иму-
ществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.
Гражданский кодекс РФ к перечисленным выше имущественным интересам,
подлежащим страхованию, относит и страхование предпринимательского риска. В
соответствии со ст. 928 ГК РФ не допускается страхование противоправных интересов,
убытков от участия в играх, лотереях и пари, а также расходов, к которым лицо может
быть принуждено в целях освобождения заложников.
В России существуют различные виды страхования. При классификации
страхования могут быть использованы разнообразные критерии.
В соответствии с директивой ЕЭС (Европейское экономическое сообщество),
принятой в 1997 году, и законами о страховых компаниях Сообщества с 1 января 1978
года для страховых компаний стран-членов ЕЭС были установлены 6 видов
долгосрочного и 17 видов общего страхования*.
* См.: Шахов В.В. Введение в страхование. М.: Финансы и статистика, 1992.
Российским законодательством предусмотрено две формы страхования:
обязательное (в силу закона) и добровольное (в силу соглашения).
Обязательное страхование может осуществляться как за счет федерального
бюджета и бюджетов субъектов Федерации (обязательное государственное
страхование), так и за счет страхователей.
Добровольное страхование возникает на основании договора имущественного
или личного страхования, заключаемого гражданином или юридическим лицом
(страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Гражданский кодекс РФ в
ст. 929 закрепляет легальное определение договора имущественного страхования, а в