 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
146
Данная статья — новая. Она построена аналогично ст. 171 УК и также содержит признаки двух
основных составов и ряда составов с квалифицирующими признаками. Субъект и субъективная сторона
являются общими. Во всех случаях требуется либо причинение крупного ущерба, либо извлечение
дохода в крупном размере.
Социально-поведенчески данное преступление представляет собой незаконное осуществление
различными структурами специфических банковских операций. Это делают, в частности, учрежденные
на законных основаниях, но не имеющие права на банковскую деятельность юридические лица,
незаконно действующие организации (квазибанки и квазикредитные учреждения), легитимные
кредитные учреждения, вышедшие за пределы полученного разрешения (лицензии), маскирующие свои
действия либо совершением недействительных (мнимых, притворных) сделок, либо скрывающие их за
иной деятельностью.
Общественная опасность незаконной банковской деятельности проявляется в следующем: а)
игнорируется существующая система надзора и контроля, что повышает риски клиента, причиняет
ущерб государству; б) осуществляется незаконная кредитная эмиссия, работа с "грязными" деньгами; в)
не уплачиваются налоги.
Уголовно наказуемая незаконная банковская деятельность подрывает доверие к банковской системе
РФ, создает условия для обмана граждан и юридических лиц, пользующихся банковскими услугами,
способствует недобросовестной и незаконной конкуренции с легитимными кредитными учреждениями,
наносит ущерб государству и финансовой системе в результате использования незаконной кредитной
эмиссии и других способов.
Объективная сторона преступления. Осуществление банковской деятельности (банковских
операций) без регистрации или специального разрешения (лицензии) включает: действия, т. е.
выполнение банковских операций без регистрации и/или без специального разрешения (лицензии);
бездействие, т. е. невыполнение требований закона по регистрации и/или получению специального
разрешения (лицензии) в тех случаях, когда это обязательно; причинение крупного ущерба третьим
лицам или извлечение крупного дохода; причинную связь между действиями (бездействием),
образующими незаконную банковскую деятельность, и последствиями в виде крупного ущерба или
дохода в крупном размере. Банковская деятельность в России регламентируется Конституцией РФ,
Федеральными законами от 3 февраля 1996 г. ".О банках и банковской деятельности"
*
, от 26 апреля
1995 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" с изменениями и
дополнениями
**
, иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами Банка России.
*
СЗ РФ. 1996. ¹ 6. Ст.492.
**
СЗ РФ. 1995. ¹ 18. Ст.1593.
Банковской деятельностью (банковскими операциями) являются в смысле данной статьи все виды
деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными
предписаниями федерального, законодательства и нормативными актами Банка России возможно
только после регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии) Банка России.
Не являются банковской деятельностью те виды операций, для осуществления которых не требуется
регистрации в качестве кредитной организации и получения специального разрешения (лицензии)
Банка России.
Осуществлением банковской деятельности является проведение операций, признаваемых
банковскими, в объеме, предполагающем возможность систематического получения прибыли, а также
отвечающем иным признакам предпринимательской деятельности (ст. 2 ГК).
Банковскими являются следующие операции, осуществляемые по правилам, установленным Банком
России в соответствии с федеральным законодательством: привлечение денежных средств физических и
юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных
средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц; осуществление расчетов от имени физических и юридических лиц, в том числе
банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных
и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа
иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение
драгоценных металлов; выдача банковских гарантий.
Помимо указанных банковских операций кредитная организация вправе осуществлять сделки, как
перечисленные в ч. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", так и иные