 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
35
страхового риска, которое вполне применимо к уяснению юридического смысла риска как
такового: страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками
вероятности и случайности*. Страхование осуществляется на основании договоров
имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом
(страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору имущественного
страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни,
здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также
ответственности по договорам — риск гражданской ответственности;
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств
контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от
предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов —
предпринимательский риск.
*Ведомости РФ, 1993, ¹ 2, ст. 56; СЗ РФ, 1998, ¹ 1, ст. 4.
По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован
предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор
страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.
Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем,
считается заключенным в пользу страхователя. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется
выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он
обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется
соглашением страхователя со страховщиком. При страховании имущества или
предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая
сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой
стоимостью считается: для имущества — его действительная стоимость в месте его нахождения в
день заключения договора страхования; для предпринимательского риска — убытки от
предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при
наступлении страхового случая.
§ 3. Предпринимательство и общество
1. Конституционная модель российской экономики весьма далека от своего воплощения в
жизнь. Внедрение предпринимательства пока не привело к ожидаемым стабилизации и росту
народного хозяйства, а сама предпринимательская деятельность характеризуется сложностью и
глубокими внутренними противоречиями. В практике хозяйствования и нормативно-правовом
регулировании необходимо учитывать складывающиеся тенденции с тем, чтобы активно влиять на
положительные процессы и максимально тормозить, устранять отрицательные явления.
Во-первых, все более утверждается представление о предпринимательстве как многообразном
явлении современной России, воздействующем на государственную и общественную жизнь. Во-
вторых, можно говорить о наступлении более высокой степени зрелости самих российских
предпринимателей. В-третьих, в общественном сознании и предпринимательской практике
предпринимательская деятельность, к сожалению, связывается не столько с производством
товаров, выполнением работ, оказанием услуг, инвестициями в промышленность, сельское
хозяйство, строительство и т. п., сколько с посредничеством на рынке, скупкой и перепродажей
товара с целью наживы, что нередко расценивается как антиобщественное деяние — спекуляция.
Предпринимательство еще крайне слабо инициирует и стимулирует отечественного
товаропроизводителя. В-четвертых, нарастает опасность все большей криминализации
предпринимательства, особенно коммерческой деятельности, его тесного сращивания с
преступностью, а всех их вместе — с органами государственной власти и органами местного
самоуправления. Это дискредитирует новые способы хозяйствования, ставит под сомнение их
перспективность.
2. Предпринимательская деятельность будет иметь будущее в России и прочно утвердится как
способ хозяйствования при условии учета, в том числе в правовом регулировании, многоаспект-
ности ее прямых и обратных связей с обществом. При этом одной из ведущих идей в