 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
162
* Вестник ВАС РФ, 1993, ¹ 4.
Положением установлено, что, за несвоевременное (позднее следующего дня после получения
документа) или неправильное списание средств со счета владельца, а также за несвоевременное
или неправильное зачисление банком сумм, причитающихся владельцу, владелец вправе
потребовать от банка (расчетно-кассового центра) уплатить в свою пользу штраф в размере 0,5
процента несвоевременно зачисленной (списанной) суммы за каждый день задержки, если иное не
оговорено в договоре между банком и владельцем счета.
Банк не несет ответственность за несвоевременное списание, если средства на счете клиента
отсутствовали либо к счету были предъявлены другие требования, подлежащие исполнению в пер-
воочередном порядке.
Неправильным признается списание (зачисление) в сумме, большей или меньшей
предусмотренной в расчетных документах, либо списание (зачисление) без оснований,
предусмотренных нормативными актами либо договором банковского счета.
Штраф может быть взыскан клиентом только с банка, где открыт его счет, при производстве
операций по которому допущено нарушение. Однако банк несет ответственность перед клиентом
лишь за собственные нарушения, допущенные при осуществлении расчетных операций.
Например, если обслуживающий банк на основании платежного поручения правильно и
своевременно провел операцию по списанию средств с расчетного счета клиента, он не несет
предусмотренную Положением о штрафах ответственность и тогда, когда средства в результате
действий иных банков получателю не поступили либо поступили несвоевременно. Основания для
применения штрафной ответственности отсутствуют и в случае, когда средства в результате
действий иных участников расчетной операции не поступали получателю длительное время, но
обслуживающий банк в день поступления к нему средств и необходимых для оформления
операции документов зачислил средства на счет клиента.
После вступления в силу части второй ГК РФ указанные в Положении штрафные санкции
(0,5% несвоевременно зачисленной (списанной) суммы за каждый день задержки) применяются к
обязательствам, возникшим до 1 марта 1996 г. — дня введения в действие Кодекса. Теперь же в
случае, если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное
удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и размере,
предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского
процента на день фактического осуществления расчетов. Если же убытки, причиненные
получателю неправомерной задержкой расчетов, превышают сумму процентов, он вправе
потребовать возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается в
трех случаях: когда это предусмотрено договором между банком и клиентом; когда это установ-
лено законом; по решению суда. Поскольку решения судов основаны на законе, то различие двух
последних случаев носит весьма условный характер.
Первая из ситуаций сходна с той, когда списание производится по распоряжению клиента.
Однако здесь уже кроются возможности для корыстных нарушений законности, например,
необоснованное списание денежных средств под прикрытием договора по сговору между
клиентом и банком, неправильное списание банком денежных средств на основании договора с
последующим оправданием проделанного ссылкой на свое толкование договора.
Еще большие сложности возникают при безакцептном (бесспорном) списании денежных
средств по основаниям, установленным законом. Единого акта, в котором были бы установлены
случаи такого списания, нет. Соответствующие правовые нормы "разбросаны" по многим законам.
В ст. 399 ГПК РФ дан перечень выпускаемых компетентными органами исполнительных
документов — всего около двух десятков видов, которые служат основанием списания средств со
счетов, в том числе по расчетным операциям. В частности, принимать такие решения вправе
Центральный банк России — о взыскании штрафов с коммерческих банков, допустивших
нарушения в своей деятельности; органы государственной налоговой, службы — о списании со
счетов юридических лиц недоимок по налогам и иным обязательным платежам, а также ряд
других органов, но только в случаях, прямо указанных в законе.
К сожалению, практика свидетельствует о многочисленных фактах необоснованного списания
денежных средств, которые затем после длительных судебных разбирательств возвращаются
клиентам банков. Поэтому банкам при поступлении документов на подобное списание надлежит
тщательно проверить два обстоятельства: относится ли орган, давший поручение на списание