 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
160
бланки чеков, выдается банком своему клиенту на основании заключенного с ним договора. Для
оплаты чеков могут использоваться два источника: деньги клиента, депонированные на
специальном чековом счете, и средства, предоставляемые клиенту самим банком.
Для усиления доверия к чеку, повышения гарантий платежа по нему допускается применение
так называемого аваля. Аваль может даваться любым лицом, за исключением плательщика (бан-
ка), на всю сумму чека или только ее часть. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на
дополнительном листе путем надписи "считать за аваль" и указания, кем и за кого он дан. Если не
указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя. Аваль подписывается авалистом
с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является
юридическое лицо — места его нахождения и даты совершения надписи.
В случае отказа плательщика от оплаты чека солидарную ответственность перед
чекодержателем несут все обязанные по чеку лица — чекодержатель, авалист, индоссант.
Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на
получение оплаты, а также процентов в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. Такое же право
принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.
Нередко складываются ситуации, когда держатель чека не предъявил его к оплате, либо
предъявил, но по истечении установленного срока, либо неуплата по чеку не удостоверена
способами, предусмотренными ГК РФ. В подобных ситуациях у кредитора — держателя чека есть
право в соответствии с основным договором, оплата по которому в форме чека не произведена,
предъявить требование к плательщику-должнику в общем порядке, в том числе подать иск в суд
об оплате вещей, работ или услуг. Что касается требований по самому чеку, то для них установлен
сокращенный срок исковой давности. Чекодержатель может предъявить иск и чекодержателю,
авалистам и индоссантам в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к
платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением
шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со
дня предъявления ему иска.
6. Практика расчетных правоотношений выявила ряд существенных обстоятельств,
недостаточное внимание к которым нередко порождает острые конфликты и служит почвой для
совершения преступлений и иных правонарушений.
Во-первых, в заключаемом договоре надо четко устанавливать не только форму расчетов, но
также сроки и порядок их осуществления, тесно увязывая между собой все эти три условия до-
говора. В этой связи интерес для предпринимательской и иной хозяйственной практики
представляет узаконенный ныне коммерческий кредит. Он может использоваться при расчетах
во всех договорах, исполнение которых предполагает передачу в собственность другой стороне
денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками (заменимые вещи).
Например, по договору купли-продажи, при недостаточности средств у покупателей, продавец
может предоставлять им коммерческий кредит в виде отсрочки или рассрочки оплаты товаров. И,
напротив, покупатель может предоставить такой же кредит продавцу в виде аванса или
предварительной оплаты за приобретаемый товар. Подобное кредитование допускается и по
другим договорам— о выполнении работ, предоставлении услуг. Необходимо подчеркнуть, что
коммерческое кредитование может использоваться только субъектами гражданского права,
имеющими между собой какие-то взаимные договорные обязательства. Простая же передача
денежных средств под проценты есть акция противоправная. На таких условиях предоставлять
денежные средства (кредит) заемщику вправе лишь банки и иные кредитные организации.
Во-вторых, широкое распространение в банковской практике получили разного рода
фальшивые авизо (извещения, посылаемые одним контрагентом другому, об изменениях в
состоянии взаимных расчетов, о переводе денег и т. п.). Для предупреждения незаконных выплат
по подложным бумагам самим плательщикам и получателям денежных средств следует
безукоризненно точно оформлять направляемые банкам платежные документы. Главное же —
банкам тщательнейшим образом необходимо изучать поступившие к ним документы и, лишь
убедившись в их полной безупречности, осуществлять банковскую операцию.
Закон, установив жесткие правила исполнения предъявляемых при расчетах документов, создал
достаточно прочные юридические гарантии законности в этой сфере при условии, конечно, что
соответствующие правовые нормы будут строго соблюдаться. Так, содержание платежного
поручения и предоставляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны
соответствовать требованиям, которые предусмотрены законом и установленными в соответствии