 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
113
сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему
страховому договору.
В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая
сумма определяется по усмотрению сторон. Стороны по договору страхования учитывают обычно
характер и вид деятельности страхователя, характер ущерба, который может понести страхователь, и
прочие факторы.
Страховая премия (взнос, платеж)
Под страховой премией понимают плату за страхование, которую страхователь уплачивает
страховщику за принятое на себя обязательство произвести выплату страхового возмещения либо
страховой суммы страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая,
оговоренного в страховом договоре. Порядок и сроки уплаты страховой премии (страхового взноса, в
практике обычно - страхового платежа) устанавливаются по соглашению сторон в страховом договоре.
При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового
возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица в виде страховой
суммы.
Страховой риск и страховой случай
Понятие риска является одним из основных элементов страхового правоотношения. Страховой риск
- это размер возможных убытков от наступления страхового случая.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или
законом, т.е. это наступившее событие, в преддверии которого проводится страхование, в связи с его
наступлением у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю,
застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Исполнение и ответственность за нарушение договора страхования.
В целях защиты интересов страховщика существует ряд норм, освобождающих его от
ответственности при определенных обстоятельствах.
В соответствии со ст. 961 ГК РФ страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если
страхователь несвоевременно уведомил о наступлении страхового случая по каким-либо причинам. Это
не безусловное основание, т.е. страхователь впоследствии может оспорить невыплату страхового
возмещения. При личном страховании устанавливается, что срок уведомления страховщика не может
быть менее тридцати дней. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие
того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить
возможные убытки. Но именно страховщик должен доказать наличие умысла у страхователя. Статья
963 ГК РФ освобождает от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой
случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.
Исключения составляют: причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине
ответственного за него лица по договору страхования гражданской ответственности и смерти
застрахованного лица вследствие самоубийства по договору личного страхования, действовавшему не
менее двух лет к моменту наступления страхового случая. Статьей 964 ГК РФ предусмотрены
основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при
наступлении страхового случая вследствие: 1) воздействия ядерного взрыва, радиации или
радиоактивного заражения; 2) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
3) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; 4) изъятия, конфискации,
реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных
органов, если законом либо договором не установлено иное.
В случае если страхователь умышленно не сообщил страховщику обстоятельства, имеющие
существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, неизвестные
страховщику, последний вправе потребовать признания договора страхования недействительным и
применения односторонней реституции (ст. 944 ГК РФ).