 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
171
РЕЗЮМЕ
В данной главе охарактеризован ряд аспектов предоставления банком международных кре-
дитов, в том числе рассказано о том, какие факты о кредитуемой операции заемщика необходимо
знать банку, каким образом банк оценивает полученную информацию и использует ее, чтобы за-
щитить себя от финансовых потерь. Банковский работник оценивает полученную информацию,
применяя стандарты, установленные банком, а также согласовываясь с его кредитной политикой.
Затем он принимает решение или высказывает суждение (если решение должно быть принято, на-
пример, кредитным комитетом, правлением, советом директоров).
Однако многие международные кредитные решения не являются очевидными. Для того
чтобы их принять, необходимо провести специальную экспертизу заявки на кредит, знаний, а так-
же интуиции кредитных работников. Все это составляет предмет работы кредитных менеджеров,
каждый из которых учится как на собственном, так и на чужом опыте.
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ
1)
Назовите цели, для которых предоставляются международные банковские кредиты, и
основных заемщиков в таких операциях.
2)
Охарактеризуйте особенности применения принципа "пяти Си" и финансового анализа
при предоставлении международного кредита.
3)
Опишите основные типы валютно-финансовых рисков для банков, связанных с между-
народным кредитованием.
4)
Каковы отличия установления процентных ставок по кредиту на базе "прайм-рейт" по
сравнению с установлением процентной ставки на базе ЛИБОР? Какие другие способы
установления процентной ставки вам известны?
5)
Почему обеспечение, закладываемое в банке заемщиком для поддержки своей кредит-
ной заявки, называют "четвертым Си" кредита? Какие формы обеспечения и методы их
оценки вы знаете?
6)
Кратко охарактеризуйте основные типы гарантий третьих лиц, которые предоставляют-
ся международными заемщиками банкам-кредиторам.
7)
Перечислите и кратко опишите базовые формы, в которых предоставляется междуна-
родный кредит.
8)
Какие действия для обеспечения своевременного и полного возврата кредита предпри-
нимает банк после принятия решения о предоставлении международного кредита?
9)
Предположим, что банк А устанавливает процентную ставку на международный кредит
с 6-месячным ролл-оверным периодом. При этом он пытается сделать выбор между
ставкой на базе "прайм-рейт плюс" и "ЛИБОР плюс", осуществляя оценку необходимых
компонентов цены кредита. Так, предельная ставка по 6-месячным средним депозитам у
данного банка составляет 5% годовых, норма минимального обязательного резерва для
таких депозитов установлена в 3%, величина страхового взноса в Федеральное агентст-
во по страхованию депозитов - 20 базисных пунктов. Накладные операционные расходы
по обслуживанию данного типа кредита банк оценивает в 50 базисных пунктов от его
годового объема. Для обеспечения нормальной нормы доходности "прибыль/капитал"
целевая прибыльная маржа должна составлять 60 базисных пунктов годовых. Наконец,
премию за риск по данному заемщику банк оценивает в 90 базисных пунктов. При этом
рыночный ЛИБОР по 6-месячным фондам котируется сейчас как 7% годовых. Основы-
ваясь на приведенных данных, рассчитайте соответствующие процентные ставки за
кредит. Какой формуле вы отдадите предпочтение?
Глава 16. Международные некредитные банковские услуги