 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
162
В условиях рыночной экономики возрастает значение договоров в сфере страхования и расчетно-
кредитных отношений. Страхование представляет собой отношения по защите имущественных
интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых
случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. Страховые
правоотношения возникают в большинстве случаев из договоров страхования. По договору
страхования имущества или связанного с ним имущественного интереса страховщик обязуется за
обусловленную плату (страховая премия) при наступлении указанного в договоре события (страхового
случая) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, понесенные
убытки полностью или частично (выплатить страховое возмещение) в пределах обусловленной
договором суммы (страховой суммы). По договору личного страхования страховщик обязуется при
наступлении страхового случая уплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен
договор, обусловленную договором страховую сумму. Страхователь обязуется вносить установленные
договором страховые платежи. Специальными законодательными актами, регулирующими страховые
отношения, являются Закон РФ «О страховании» (в ред. от 31 декабря 1997 г.)*, Закон «О медицинском
страховании граждан в Российской Федерации» от 28 июня 1991 г.** и др.
* ВВС. 1993. ¹ 2. Ст. 56; СЗ РФ. 1998. ¹ 1. Ст. 4.
**ВВС. 1991. ¹ 27. Ст. 920.
Поскольку гражданские обязательства в основной своей массе возмездны, у сторон возникает
постоянная необходимость в расчетах за полученные товары, выполненные работы, перевезенные грузы
и т.д. Между гражданами расчеты обычно производятся наличными деньгами и в рамках основного
правоотношения (например, купли-продажи) новое расчетное обязательство не возникает.
Юридическим лицам по закону наличными разрешается рассчитываться в сумме, не превышающей 2
млн. рублей. Все остальные платежи должны производиться безналичным путем через банк, т.е. путем
списания соответствующей суммы со счета плательщика и зачисления ее на счет получателя денег. В
связи с этим все юридические лица обязаны при своем образовании заключить с банком договор
банковского счета. По договору банковского счета банк обязуется хранить денежные средства на
счете клиента, зачислять поступающие на этот счет суммы, выполнять распоряжения клиента об их
перечислении и выдаче со счета и о проведении других банковских операций, а также выплачивать
доходы (проценты) клиенту за использование его средств. Обязанности клиента по этому договору:
хранить свободные денежные средства в банке и осуществлять расчеты по своим обязательствам через
банк.
Тесно связаны с расчетными кредитные обязательства. Они возникают на основе
договора займа.
По этому договору заимодавец (кредитор) передает заемщику (должнику) в собственность деньги или
вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется своевременно возвратить такую же
сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества. Обычно банки предоставляют
кредит под обеспечение исполнения по кредитному договору. В качестве обеспечения могут выступать
залог, поручительство и обязательства в других формах, принятых в банковской практике.
Наряду с Гражданским кодексом расчетные и кредитные обязательства регулируются специальными
нормативными актами: Законом «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» (в
редакции от 3 февраля 1996 г.)*, Положением о безналичных расчетах в РФ** и др.
*ВВС. 1992. ¹ 9. Ст. 391; ¹ 34. Ст. 1966; СЗ РФ. 1996. ¹ 6. Cт. 492; 1998. ¹ 31 Ст. 3829.
**Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1993. ¹ 4.
22.3. Обязательства, возникающие из причинения
вреда и неосновательного обогащения
Если договорные обязательства призваны обеспечить правовое оформление нормального
экономического оборота, то внедоговорные обязательства обеспечивают восстановление
имущественных прав граждан и юридических лиц, нарушенных неправомерными действиями других
субъектов гражданского права. К основным видам этой группы обязательств относятся обязательства,
возникающие из причинения вреда, и обязательства из неосновательного обогащения. Их
именуют внедоговорными обязательствами, поскольку в отличие от договорных обязательств они