Navigation bar
  Print document Start Previous page
 41 of 170 
Next page End  

41
Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек — письменный приказ владельца текущего счета
банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой
текущий счет.
Существуют следующие виды чеков:
именные — выписанные на определенное лицо без права передачи;
ордерные — составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту;
предъявительские — по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;
расчетные— используемые только при безналичных расчетах;
акцептованные —по которым банк дает акцепт, иди согласие, произвести платеж определенной суммы,
и др.
Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных
денег в банке; во-вторых, выступит средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием
безналичных расчетов.
На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть взаимных
претензий погашается, и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это
характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных
банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату.
Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую
нехватку банковского персонала и увеличение издержек на обработку чеков. Так, в США в
послевоенный период количество выписываемых чеков возрастало ежегодно на 7—8%, а издержки
по их обработке превышали 11 млрд долл. в год.
В 50-е гг. начался поиск более экономичных форм платежей, который значительно усилился в 60—70-е
гг. благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса. Впервые в
США в 1959 г. Бэнк оф Америка ввел в действие полностью автоматизированную электронную ус-
тановку для обработки чеков и ведения текущих счетов. Затем последовало внедрение более
совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ЭВМ многих абонентов с помощью
дистанционных устройств — выносных пультов-терминалов.
Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ
способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением
электронных денег. Например, в США в 70-х гг. была создана система платежей на электронной
основе, получившая название системы электронных переводов денежных средств — ЕФТС
(Electronik Funds Transfert System). Такая система, по мнению американских экономистов (Лукет и
др.), представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного хозяйства.
На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков кредитными
карточками. Это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее
владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном
торговом обороте и сфере услуг. В настоящее время используются в основном четыре вида
кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для
оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом являются
торговые карточки.
§2. Функции и роль денег в рыночной экономике
Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования
сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.
Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех
товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно
необходимого труда; соизмерение их стоимости возможно, так как сами деньги ею обладают. При
металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), но
они выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.
Формой проявления стоимости является цена товара. Однако стоимость товара служит для того, чтобы
превратить меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии
формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам
другие товары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части
одного и того же денежного материала — золота или серебра. В результате товары стали относиться
друг к другу в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота и
Сайт создан в системе uCoz