 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
22
условиях относительно широкой приватизации государственной собственности. Именно это
должно стимулировать развитие третьего яруса кредитной системы.
Новая банковская система развивалась сложно и противоречиво. К началу 1992 г. в Российской
Федерации действовало 1414 коммерческих банков, из них 767 созданы на базе бывших
специализированных банков и 646 вновь образованы. Суммарный уставный фонд составил 76,1 млрд
руб. Однако основным недостатком новой банковской системы явилось большое число мелких
банков — 1037, или 73% от общего числа банков, с уставным фондом от 5 до 25 млн руб., в то время
как банков с уставным фондом свыше 200 млн руб. насчитывалось 24, или 2% от их общего
количества. Мелкие коммерческие банки не могли эффективно организовать обслуживание клиентов
и гарантировать сохранность их вкладов.
Характерными негативными сторонами всей банковской системы, кроме того, являются следующие:
нехватка квалифицированных кадров; слабая материально-техническая база; отсутствие
конкуренции; недоступность услуг для ряда клиентов из-за высокого уровня процента. В 1993—1994
гг. продолжался дальнейший рост числа коммерческих банков и других кредитно-финансовых
институтов, что было обусловлено расширением масштабов приватизации, развитием рынка ценных
бумаг, дальнейшим продвижением рыночных реформ.
К концу 1994 г. в России действовало около 2400 коммерческих банков, более 2 тыс. страховых
компаний, большое количество инвестиционных фондов (компаний), одновременно стали
создаваться ипотечные банки, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные
компании, частные сберегательные банки и ряд других кредитных учреждений.
Структура кредитной системы России на конец 1994 г. значительно отличалась от структуры 1991—
1992 гг. и была следующей:
I. Центральный банк.
II. Банковская система:
• коммерческие банки;
• сберегательные банки;
• ипотечные банки.
III. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:
• страховые компании;
• инвестиционные фонды;
• пенсионные фонды;
• финансово-строительные компании;
• прочие.
Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать потребности рыночного
хозяйства, все более приспосабливаться к процессу новых экономических реформ.
В то же время процесс становления кредитной системы выявил определенные недостатки во всех ее
звеньях: продолжали образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые
компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могли справляться с
потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводили
краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и
другие отрасли.
Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные
фонды занимались несвойственной им деятельностью: привлекали вклады населения, выполняя
функции коммерческих и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых
компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а по
принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств в 1993—1995 IT. Кроме того, высокие ставки на
краткосрочные кредиты вели к необоснованному росту прибылей, которые в последующем
конвертировались в иностранную валюту, что обесценивало рубль и вело к усилению инфляции.
Поэтому многие стороны деятельности банковской системы Российской Федерации нуждаются в
дальнейшем совершенствовании.
С середины 1995 г. напряженность. в кредитной системе России еще более возросла, что объясняется
рядом факторов. Прежде всего введением валютного коридора правительством. Эта мера была
призвана обуздать спекулятивные операции коммерческих банков, связанные с переходом рублевой
массы в иностранную валюту (доллар и марку), поскольку такие действия способствовали снижению
курса рубля и росту инфляции. Однако валютный коридор ослабил межбанковский кредит, в