 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
128
строительным компаниям на жилищное и промышленное строительство. Ипотечные операции
связаны с выдачей среднесрочных и долгосрочных — ипотечных ссуд в основном крупным
строительным компаниям и землевладельцам на жилищное и промышленное строительство сроком
от трех до 20 лет.
В Канаде ипотечные банки являются традиционным видом кредитных институтов. Они занимаются
главным образом кредитованием операций с недвижимостью, а также инвестициями в долгосрочные
ценные бумаги государства и корпораций. Вначале объектом их деятельности было кредитование
сельского хозяйства под залог земли и сельскохозяйственных строений, а впоследствии —
преимущественно кредитование жилищного строительства.
Ипотечные банки имеются в некоторых развивающихся странах (Аргентина, Мексика, Нигерия и др.).
История создания земельных банков в России, где они играли большую роль в развитии кредитной
системы, тесно связана с социально-экономической жизнью страны второй половины XIX — начала
XX вв. В начале 70-х гг. прошлого века были созданы 11 акционерных ипотечных (земельных)
банков.
Значительную роль в проведении аграрной политики в дореволюционной России играли
государственные земельные банки:
Государственный крестьянский поземельный банк (1882) и Го-
сударственный дворянский земельный банк (1885).
На Государственный крестьянский поземельный банк была возложена задача ссужать крестьян
деньгами для покупки помещичьей земли. Банк выдавал крестьянам долгосрочные ссуды сроком до
34,5 лет. За 1883—1895 гг. банк выдал 15 тыс. ссуд на общую сумму 82 млн руб. При его участии
было продано и куплено 2,4 млн десятин земли, в основном помещичьей.
За 1886—1905 гг. Государственный банк купил около миллиона десятин земли на сумму 67 млн руб. и
выдал на 410 млн руб. ссуд, за счет которых крестьянами было куплено 5,9 млн десятин земли.
Задачей Государственного дворянского земельного банка являлось поддержание помещичьего
землевладения путем выдачи дворянам ипотечных ссуд сроком до 66 лет в размере 60% стоимости
дворянских имений. Банк оказал помещикам большую финансовую поддержку, выдав ссуды в 1887
г. на 69 млн руб., а в 1890 г. — уже свыше 600 млн руб.
Некоторый застой земельного кредита был связан со спадом экономики в 1905—1907 гг. Возродил и
ускорил развитие этого кредита экономический подъем 1990—1913 гг. Однако первая мировая война
вызвала сокращение деятельности ипотечных банков, а затем и прекращение ее.
После 1917 г. ипотечные байки в России были ликвидированы. В 1992 г. в России создан
инвестиционный земельный банк.
Акционеры этого банка могли вести масштабные операции с землей и недвижимостью, получать
кредиты под залог, участвовать в регулярных земельных торгах банка, а также пользоваться
услугами, предоставляемыми банком.
§2. Пассивные и активные операции ипотечных банков
С помощью пассивных операций формируются ресурсы ипотечных банков. Ими являются собственные
накопления и ипотечные облигации. Ипотечные банки, как правило, производят и обычные
банковские операции, что позволяет им увеличивать свои доходы и поддерживать связь с широким
денежным рынком.
Ипотечные облигации — долгосрочные ценные бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимым
имуществом (земля, производственные и жилые здания) и приносящие твердый процент.
Первоначально ипотечные облигации в отдельных странах, в том числе в дореволюционной России,
назывались закладными листами, которые заемщики продавали на рынке при посредстве тех же
банков, за что выплачивали им комиссионное вознаграждение. Выпускаются ипотечные облигации
как ипотечными банками, так и торгово-промышленными корпорациями.
Ресурсы ипотечных банков используются для предоставления ипотечного кредита.
Ипотечный кредит — долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог (заклад) недвижимости, прежде
всего земли. Залог недвижимого имущества с целью получения ссуды называют также ипотекой.
Ипотечный кредит возник еще в рабовладельческом обществе, где он представлял собой разновидность
ростовщического капитала, получил развитие при феодализме, но особенно распространился при
капитализме. Этот кредит позволяет предпринимателям увеличивать размер производительного ис-
пользования капитала, а землевладельцам — финансировать покупку дополнительных участков
земли. Предоставляют его специальные ипотечные банки (в странах, где такие банки имеются), а
также коммерческие, сельскохозяйственные и другие банки.