 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
118
учредителей клиента; размер его уставного фонда; объем кредитных ресурсов; род деятельности;
предполагаемые перспективы развития; величина запрашиваемых ссуд и сроки их возвращения;
размеры процентной ставки. Решение Комитета оформляется протоколом и доводится до клиента
устно или в письменной форме в течение пяти рабочих дней после его подписания. Кредиты
предоставляются при наличии юридически оформленного обеспечения гарантии их возврата.
Большой объем занимают операции, связанные с выдачей ссуд населению. Ссуды выдаются на:
строительство индивидуальных жилых домов для постоянного проживания; покупку
индивидуального жилого дома для постоянного проживания; капитальный ремонт; строительство
дома в сельской местности для сезонного проживания на выделенном участке земли. Большим
спросом у населения пользуются кредиты на неотложные нужды. Проценты по ссудам
устанавливаются дифференцирование, в зависимости от срока предоставления кредита, при этом
первая половина от суммы начисленных процентов уплачивается сразу при получении кредита, а
вторая делится на количество исчисленных месяцев и присоединяется к платежу по основному
долгу.
Наряду с перечисленными операциями Сберегательный банк выполняет следующие услуги:
представляет интересы предприятий, организаций, финансовых и хозяйственных органов;
осуществляет расчеты по поручениям клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое
обслуживание, а также услуги по инкассации; ведет счета клиентов и банков-корреспондентов;
проводит операции по обмену валюты, валютные аукционы и другие валютные операции по
лицензии Центрального банка России; оказывает брокерские, консультативные и другие виды услуг.
Кроме того. Сберегательный банк своими денежными средствами на договорных началах может
принимать участие в деятельности других юридических лиц. Процентные ставки по вкладам
населения, кредитованию населения и собственным ценным бумагам определяются Сберегательным
банком самостоятельно в пределах требований кредитно-денежной политики Центрального банка
РФ. За оказание банковских услуг взимается комиссионное вознаграждение на договорной основе.
§4. Хозяйственно-финансовая деятельность Сберегательного банка
Сберегательный банк работает на принципах полного хозяйственного расчета, имеет самостоятельный
баланс и полную независимость от вышестоящих структур в определении порядка кредитно-
расчетного обслуживания клиентов, в первую очередь акционеров.
Основными доходами Сбербанка являются:
• доходы от Центрального банка РФ за предоставленные кредитные ресурсы;
• сумма комиссионных вознаграждений за банковские услуги;
• проценты, уплаченные за пользование кредитом;
• курсовая разница по государственным облигациям;
• сумма доходов от ценных бумаг и прочих доходов;
• доходы от валютных операций.
К основным расходам Сбербанка относятся:
• проценты, выплачиваемые по вкладам и счетам клиентов;
• выплата заработной платы работникам банка;
• административно-хозяйственные и операционные расходы;
• расходы на инкассацию;
• амортизационные отчисления;
•расходы на техническое обслуживание вычислительной техники; ^
• оплата услуг по информационно-вычислительному обслуживанию;
• расходы на капитальный ремонт;
• прочие расходы.
Главным показателем деятельности и основным источником собственных средств банка является
прибыль. Она определяется по итогам работы за год исходя из фактической суммы доходов и
расходов банка (из общей суммы доходов вычитаются операционные расходы, материальные и
приравненные к ним затраты и расходы на оплату труда).
За счет прибыли банка формируются фонды: основных средств, производственного и социального
развития, заработной платы и др. Фонд основных средств состоит из принадлежащих банку зданий,
сооружений и другого имущества. Фонд производственного и социального развития формируется по
установленному нормативу от прибыли, остающейся в распоряжении банка, и направляется на