 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
115
города или района резервными фондами. Клиенты сберегательных касс обращаются к
долгосрочным денежным вкладам, в частности, с целью обеспечения по старости либо к различным
формам долевого участия в акционерном капитале через сберегательные сертификаты или облигации
сберегательных касс, государственные займы или покупку акций вплоть до приобретения долей
инвестиционного фонда.
В целом операции сберегательных касс Германии сводятся к следующим: активные операции
(сберегательная касса — кредитор); кредиты по недвижимости, промышленные кредиты,
потребительские кредиты (контокоррентные кредиты, учетные, ломбардные, кредиты по
поручительству, рамбурсные, кредиты консорциума, поручительства), муниципальные кредиты,
обеспечение ликвидности (кредиты между банками), пассивные операции (сберегательная касса —
заемщик); вклады до востребования, сберегательные вклады, срочные вклады, обязательства по
отношению к кредитным учреждениям, сберегательные сертификаты, облигации сберегательных
касс. Платежный оборот охватывает связи между, сберегательными кассами и клиентами,
сберегательными кассами и жироцентрами, сберегательными кассами (жироцентрами) и другими
финансовыми учреждениями как на национальном, так и на международном уровне.
Сберегательные кассы оказывают и другие услуги: по торговле ценными бумагами (покупке и
продаже), по консультированию клиентов (управлению имуществом). Они также занимаются
посредничеством в союзе с другими партнерами системы сберегательных касс, например, с
государственными страховыми учреждениями и др.
Сберегательные кассы и земельные жироцентры добились особых успехов в жирообороте и
сберегательных операциях. В настоящее время учреждения сберегательных касс ведут 36,4 млн
жиросчетов. Преимуществами жиросчета, который обычно ведется как лицевой счет или счет
заработной платы, являются: долгосрочные переводы, инкассовые переводы, оборот еврочеков, что
особенно оправдывает себя при поездках за границу и самообслуживании у банкоматов с помощью
карточки (ЕС-карта), еврочеков или карточек сберкасс. В дополнение к еврочекам (ЕС-карта) может
использоваться еврокарта. Этой кредитной картой ее владелец платит, не имея наличных денег и
чека, во время поездок независимо от валюты данной страны.
При вложениях средств во вклады клиентам выдается сберегательная книжка. Владельцы средств могут
приобретать сберегательные сертификаты или облигации сберегательных касс. Они имеют твердую
процентную ставку и не подвержены риску изменение курса. Наряду с этим есть и другие формы
сбережений, например, сбережения «плюс», где избыток дохода месяц за месяцем может
вкладываться с начислением процентов, или сбережения по долгосрочному поручению.
Формами сбережений с возрастающими процентами являются сбережения с премией, прирастающие
сбережения, а также премиальные сбережения сберегательных касс, которые все больше заменяют
прежнюю государственную поддержку сбережений. Особой формой сбережения являются
инвестиционные сбережения (план-рента сберегательных касс) или страховые сбережения
сберегательных касс, которые завершают палитру возможностей вкладов по сберегательным
операциям.
Каждый клиент сберегательной кассы может стать участником биржи. Сберегательные кассы и
земельные банки (жироцентры) покупают и продают для своих клиентов акции, ценные бумаги с
твердыми процентами, закладные листы, федеральные казначейские обязательства, коммунальные
облигации, паевое участие в инвестиционных фондах или фондах недвижимости.
Сберегательные кассы и земельные банки совместно участвуют в фондах недвижимости и тесно
сотрудничают с земельными и строительными сберегательными кассами в финансировании
строительства путем предоставления ссуд на строительство под низкие и твердые проценты.
Совместно с государственными страховыми учреждениями сберегательные кассы предоставляют
страховые сбережения — форма сбережений с хорошими процентами и защитой от риска, при
которой цель сбережений достигается и при инвалидности или смерти.
Сберегательные кассы обладают широким спектром кредитных возможностей. Начинается он
депозитным кредитом. При этом клиент может превышать свой жиросчет, дополнительно располагая
суммой размером в среднем до двух месячных доходов. Для больших сумм и более крупных
приобретений имеются многоцелевые ссуды со стабильными нормами погашения. Владельцы домов
и земельных участков могут получить многоцелевую ипотеку. Выделяются ипотека и ссуды на
строительство новых домов, покупку, модернизацию или ремонт дома.