 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
178
государственного аппарата с банковским аппаратом банк действительно напоминал такую
надстройку. Кредитование осуществлялось на базе нормативного, директивного распределения
ресурсов сверху, безналичные расчеты между предприятиями носили директивный характер,
принцип «один банк для клиента» не давал основы для развития коммерческих отношений в
банковской сфере. С переходом к рынку положение банка в экономике существенно
видоизменилось и трактовка его сути как аппарата управления (или части государственного
аппарата управления) сама собой отпала.
Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого
служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у
других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную
часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать
ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора должны совпадать с интересами
заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. В современном
денежном хозяйстве такое совпадение интересов случайно. Консолидирующим звеном здесь
выступает банк-посредник, обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса
и предложения. В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в «кармане» банка теряют свое
первоначальное лицо. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности
самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любые сроки, обеспечение,
ссудный процент. Банк выступает в данном случае в роли удачливой сводницы, устраивающей
знакомство двух субъектов - кредитора и заемщика.
В каком же смысле банк. становится посредником? Между кем посредником? Посредниками
выступают самые разные организации и лица. Торговля, например, - это также посредник, ибо она
находится между потребностями производителей (промышленных и сельскохозяйственных
предприятий) и потребителей (населения, других предприятий), желающих приобрести продукт
другого производителя. Торговля выступает своеобразным посредником между продавцом и
покупателем. Роль посредника в различных сферах человеческой деятельности могут на себя
брать самые различные службы (юридические, комиссионные, почтовые и прочие), но от этого
они не становятся банками. Банк как посредник имеет другую природу, связанную не с
посреднической деятельностью как таковой, а с особым родом его деятельности.
Для анализа важен здесь и другой момент. Если считать, что банк -это посредник между
кредитором и заемщиком, то как объяснить, что в своей повседневной деятельности он
одновременно и кредитор, и заемщик, ибо ежедневно он и отдает свои ресурсы, и получает чужие.
Если следовать логике посреднической интерпретации банка, его можно было бы считать в одном
случае кредитором, в другом-заемщиком. Это было бы ближе к истине, ибо здесь полнее
обозначалась бы специфика его деятельности в отличие от деятельности других объектов
хозяйствования.
Парадокс состоит в том, что банк, выступая как кредитор, как заемщик, как посредник
между ними, тем не менее с позиции своей сущности не является ни тем, ни другим, ни третьим.
Банк как кредитор, банк как заемщик, банк как посредник - это лишь фрагменты его деятельности
и в этом смысле лишь частица его сущности, которая не исчерпывает специфики его положения и
деятельности в обществе. Любое предприятие, любое частное лицо может выступать в качестве
заимодавца, ссудополучателя, осуществлять посреднические операции в сфере налично-денежных
и безналичных платежей, но от этого они не превращаются в банки. Скорее всего банк - это и
кредитор, и заемщик, и посредник между ними, и посредник в денежных расчетах; тем не менее и
в этих своих качествах он в полной мере не раскрывает свою суть. Банк - это особое явление в
хозяйственной жизни.
Деятельность банка в сфере обращения порождало и представление о нем как об агенте
биржи еще в 20-е гг. Поводом для этого послужило то, что банки являются непременными
участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять
операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, ни логически это не
превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки (банкирские дома) появились
задолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг. Существенно при этом и то,
что торговля ценными бумагами является частью банковских операций, причем далеко не
главной. Именно потому, что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от
собственного банковского дела, она позволила бирже выделиться в качестве самостоятельного