 |
 |
 |
 |
|
 |
 |
115
характеристику кредита как стоимостного образования, характеристику более существенную, чем
его свойство, то, без чего кредит не может существовать.
В связи с этим в перечне законов кредита следует особенно выделить закон, выражающий
особенности движения ссуженной стоимости, закон возвратности кредита.
Закон возвратности кредита (в отличие от собственных или бюджетных ресурсов)
отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту. В процессе
возврата от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была
передана во временное пользование. Важно здесь и то, что возвратность ссуженной стоимости -
это возвратность в квадрате, поскольку средства возвращаются не только к заемщику, совершив
свой кругооборот, но от него к юридической исходной точке.
Рассматривая законы кредита, следует признать, что движение ссуженной стоимости зависит
от источников ее образования. Если такая зависимость существует, то ее можно выразить в виде
определенного закона. При кредите осуществляется взаимодействие с реально созданными
стоимостями, его движение во многом обусловлено следующим обстоятельством: имеются ли в
распоряжении кредитора реальные средства, которые могут быть переданы заемщику. Закон,
регулирующий зависимость кредита от источников его образования, определим как закон
равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности
ресурсами.
К законам кредита можно отнести также закон сохранения ссуженной стоимости.
Средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не
только своих потребительских свойств, но и своей стоимости; ссуженная стоимость, возвратив-
шись из хозяйства заемщика, предстает в своем первозданном равноценном виде, готовая
вступить в новый оборот. В отличие от средств производства, частично или полностью
перенесших часть своей стоимости на готовый продукт, ссуженная стоимость возвращается в
своем постоянном равноценном качестве, обладая теми же потенциальными свойствами, что и при
первичном вступлении в оборот.
Существенное значение для кредита, как и для других экономических категорий, имеет
время, составляющее атрибут движения стоимости. Оно во многом связано с теми
потребностями, которые возникают у субъектов рынка. От того, куда, в какие затраты вложены
кредитные ресурсы, зависит общая продолжительность функционирования кредита в
кругообороте средств.
Время функционирования кредита оказывается зависимым и от ряда других факторов, в том
числе времени высвобождения ресурсов. Чем больше время, на которое высвобождена стоимость
у кредитора, тем шире возможности увеличения продолжительности ее функционирования в
хозяйстве заемщика. Чем быстрее оборачиваемость кредита, тем шире возможности
высвобождения ссуженной стоимости и ее вступления в новый оборот.
Все это позволяет уточнить временные границы функционирования кредита, сделать вывод о
том, что движение ссуженной стоимости в каждой хозяйственной сделке ограничено. Временные
границы ссуженной стоимости, возможности ее предоставления только на определенный срок
обусловливают и временный характер существования кредитора и заемщика. В результате
временный характер функционирования кредита становится атрибутом отношений не
отдельных его частей, а законом кредита как целого, законом, воспроизводящим зависимость
кредита от продолжительности высвобождения ссуженной стоимости и ее использования в
кругообороте средств. Закон кредита, отражающий подобную его зависимость, предполагает, в
частности, удовлетворение только временных потребностей субъектов воспроизводства в ис-
пользовании позаимствованной стоимости.
Рассмотренные законы движения кредита имеют для практики большое значение. Отход от
их требований, нарушение их сущности может отрицательно повлиять на денежный оборот,
снизить роль кредита в народном хозяйстве.
Нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, приводит к
банкротству банков, обостряет социальные противоречия, вызывая недовольство вкладчиков тех
банков, которые объявили о своей несостоятельности.
Отсутствие дисбаланса между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитования,
увеличивает денежную массу, приводит к снижению покупательной способности денежной
единицы.